Как лучше подавать заявку на кредит

Общие вопросы кредитования Как правильно подать заявку на кредит, чтобы банк не отказал? Сегодня, пожалуй, количество людей, которые ни разу не пользовались кредитными продуктами банков, не превышает десятка тысяч человек. Вроде достаточное количество, но если сравнивать это число с количеством жителей страны, то оказывается что таких людей единицы.

О том, как клиенту оптимизировать свой кредит по параметрам цена-качество, выяснил Bankir. Конечно, основная ошибка, и она же корень всех банковских бед заемщика — это попустительское отношение и к самому кредиту, и к договору с банком. Здесь можно говорить практически о чем угодно. Сюда относятся и случаи, когда клиент еще не определился, какая кредитная программа ему выгоднее, а уже берет кредит, и ситуации, когда заемщик не имеет личных сбережений и не уверен, что завтра ему удастся сохранить свое рабочее место или быстро найти другую работу.

Как правильно подать заявку на кредит в банк

О том, как клиенту оптимизировать свой кредит по параметрам цена-качество, выяснил Bankir. Конечно, основная ошибка, и она же корень всех банковских бед заемщика — это попустительское отношение и к самому кредиту, и к договору с банком. Здесь можно говорить практически о чем угодно.

Сюда относятся и случаи, когда клиент еще не определился, какая кредитная программа ему выгоднее, а уже берет кредит, и ситуации, когда заемщик не имеет личных сбережений и не уверен, что завтра ему удастся сохранить свое рабочее место или быстро найти другую работу.

Также попустительским отношением можно назвать поведение клиента, когда он при возникновении проблем с обслуживанием кредита не сообщает об этом банку и всячески уклоняется от разговора с сотрудниками кредитной организации. Чтобы не попадать в сложные и неприятные ситуации во взаимоотношениях с банками, до подписания договора, клиенту нужно предпринять ряд не совсем тривиальных аналитических действий.

Но даже еще до этих телодвижений следует задуматься, а стоит ли вообще вся эта игра свеч. Ведь часто люди приобретают в кредит вещи, которые не являются для них необходимостью, особенно, если речь идет о потребительском кредите.

Есть ли смысл покупать телефон или ноутбук за 15 или 20 тыс. Семь раз отмерь Перед тем как обращаться в банк, физическому лицу следует определить свои реальные потребности и провести мониторинг банковских предложений — самостоятельно или вместе с финансовыми консультантами и кредитными брокерами, услуги которых, правда, не являются бесплатными.

Прежде всего, необходимо решить, требуется ли вся сумма сразу, или она нужна небольшими частями, как срочно она нужна, а также сколько заемщик сможет ежемесячно платить. От ответов на эти вопросы зависит то, какой вид кредитования следует выбрать.

Если деньги нужны частями, то удобнее оформить кредитную карту. Если предстоит очень крупная покупка и желательно, чтобы переплата была минимальной, то здесь больше всего подходит целевой кредит ипотека, автокредит.

Если деньги нужны срочно на относительно небольшую покупку например, ноутбук или для дополнения накопленной суммы при совершении очень крупной покупки например, продается квартира мечты, а на нее не хватает тыс.

Также если клиент приобретает автомобиль, а его доход нестабилен или в дальнейшем могут возникнуть трудности с работой, то иногда ему лучше брать потребительский кредит. Ведь если автомобиль был приобретен с помощью потребкредита, его можно в любой момент продать как свой и расплатиться с банком, что невозможно при автокредите. Но если проблем с доходом нет, то брать потребительский кредит в банке и расплачиваться в автосалоне наличными средствами не стоит — клиент сэкономит на обязательной страховке, но потребительский кредит в итоге обойдется гораздо дороже.

Следует подумать и о том, насколько велика вероятность потери работы и насколько сложно будет найти новое рабочее место с сопоставимым доходом. Желательно стараться оценить даже самые, на первый взгляд, невероятные события, чтобы быть подготовленным к любым последствиям и с легкостью диверсифицировать возможные риски в случае их наступления.

Целое небольшое исследование Следующий шаг — это выбор банка и кредитной программы. По сути, будущему заемщику на этом этапе следует выписать условия кредитования в приоритетных для него банках хотя бы в 5—10 и сравнить их между собой. О том, как выбрать эти приоритетные банки, пойдет речь далее. Во-первых, возможно, он уже давно обслуживается в каком-либо банке, успел себя хорошо зарекомендовать и заслужить лояльность кредитной организации.

Во-вторых, клиент может попытаться убедить банк, что риски по нему минимальны, например, предоставив о себе дополнительную информацию, залоги, поручителей и т. Учитывая это, в первую очередь, нужно обращать внимание на кредитные организации, клиентом которых потенциальный заемщик уже является, например, в рамках зарплатного проекта, в качестве вкладчика или в качестве заемщика по имеющимся или уже погашенным кредитам.

Если клиент намерен приобрести жилье на этапе строительства, ему следует обратиться к застройщику и выяснить, в каких банках аккредитован понравившийся строительный объект, а также сравнить условия, предлагаемые различными банками.

Анна Каримова, начальник управления продуктов и сети Новосибирского муниципального банка, рассказала, что на льготную ставку, например, по потребительскому кредиту, также могут претендовать и сотрудники организаций-партнеров банка, и практика заключения таких партнерских соглашений становится все более распространенной.

Идея основана на принципе прозрачности и прогнозируемости доходов заемщика: банк предварительно анализирует финансовое состояние организации и ее бизнес-планы, а затем предлагает ее сотрудникам специальные условия кредитования.

В этом случае ставки могут быть даже ниже, чем для зарплатных клиентов. Тем, кто собирается взять ипотечный кредит на приобретение жилья в строящемся доме, необходимо знать, что процентная ставка в банке, который финансирует строительство дома, будет ниже.

Стоимость некоторых кредитов зависит от сезона. Антон Павлов, начальник управления по работе с сегментом розницы Абсолют Банка, рассказал, что банки обычно предлагают наиболее привлекательные условия по потребительским кредитам и кредитным картам в предновогодний сезон и летом.

Если говорить об автокредитах, то это — весна и осень, когда производители совместно с банками предлагают специальные программы. В ипотечном кредитовании максимальные скидки можно получить летом и осенью. У Сергея Ситина, начальник управления розничного кредитования Промсвязьбанка, несколько иное мнение о сезонности: на его взгляд, наиболее привлекательные условия по потребительским кредитам можно найти весной и осенью.

При выборе программы кредитования следует обратить внимание на такие параметры как срок кредитования, процентная ставка, возможность досрочного погашения без взимания штрафных санкций и ограничений по сумме, а также полная стоимость кредита. Помимо этого, заемщику требуется понять, важны ли для него дополнительные возможности, такие как автоматическое списание платежа с зарплатного счета, напоминание о необходимости осуществить платеж до определенной даты и т.

Конечно, если подходить к вопросу о мониторинге кредитных предложений банков с практической точки зрения, то все окажется намного сложнее, чем в теории. Так, на сайтах даже многих крупнейших банков информация представлена весьма нечетко. Например, часто, чтобы понять всю линейку банка, необходимо открыть множество страниц и вкладок, а также обратить внимание на то, что ставка может снижаться при страховании жизни и трудоспособности заемщика, утраты или повреждения приобретаемого жилья и т.

Наверняка при изучении условий различных кредитных организаций у клиента возникнет не один вопрос, и ему придется не один раз позвонить в колл-центр. Таким образом, мониторинг — это целое небольшое исследование, и далеко не каждый потенциальный заемщик способен провести его самостоятельно, особенно если он обращается в банк впервые, а сфера его деятельность далека от аналитики.

О том, что перед подписанием договор необходимо внимательно прочесть, а обо всем, что не понятно, спросить, наверное, говорить излишне. Отзывы клиентов о банках, пожалуй, тоже следует изучить, но при этом нужно учитывать, что они могут содержать в себе сугубо субъективное мнение либо вообще являться продуктом банковского пиара. Купить машину — это вам не кредит взять Так думают многие. И заблуждаются. Естественно, поддаваться на рекламные обещания низких ставок не стоит; также необходимо помнить о том, что стоимость кредита с точки зрения банка — это соотношение оценки риска и доходности.

Соответственно, чем меньше кредитная организация знает о клиенте, тем выше процентная ставка. Выбор банка и кредитной программы следует делать только по размеру ежемесячного платежа. Клиенту необходимо самостоятельно оценить, сможет он выплачивать обозначенную банком сумму ежемесячно или нет.

Промсвязьбанк предлагает следующий способ оценки своей платежеспособности: определите размер чистого ежемесячного дохода и разделите его на два; сложите все ежемесячные расходы, в том числе, платежи по кредитам и кредитным картам, расходы на питание, жилье и отдых и пр. Если сумма, полученная в п.

По словам Вилена Ли, директора департамента продажи продуктов Росгосстрах Банка, немаловажной является и география присутствия банка, а также наличие и функционал систем интернет-банкинга, чтобы осуществлять платежи по кредиту было проще и удобнее.

Во-первых, клиенты невнимательно читают договор. Во-вторых, уровень финансовой грамотности населения еще не настолько высок, чтобы люди могли с легкостью разбираться в столь иногда сложных тарифах и условиях. И, наконец, лишь единицы россиян прибегают к услугам банковских сервисов клиентской поддержки, которые определенно могут помочь с решением той или иной проблемы. Но не все так просто: новый банк может оценить залоговый объект дешевле, кроме того, рефинансирование потребует значительных денежных и временных затрат.

Если говорить об автокредитовании, то клиенту часто выгоднее получать автокредит через автосалон. Во-вторых, при отказе в кредитовании, автосалон будет пытаться все же добиться одобрения хотя бы в одном из банков, так как ему выгодно не потерять клиента. Сравнивать при этом нужно суммы переплаты за автомобиль, которые возникают с учетом кредита. Ольга Муравьева рассказала, что среди автокредитных программ особое место занимают программы Finance, которые есть во многих банках.

При использовании этой программы автомобиль иногда обходится клиенту дешевле, чем за наличные средства. Это достигается за счет того, что автопроизводитель предоставляет скидку на автомобиль, а банк назначает относительно невысокую процентную ставку. Так, допустим, автомобиль стоит 1 млн. Клиент вносит аванс в размере тыс. За период кредитования клиент заплатит банку в счет погашения процентов 24 тыс. То есть, экономия клиента составит 6 тыс.

Как не получить отказ Некоторые заемщики бывают замечены в попытках обмануть банк — например, указать не то место работы, не тот уровень заработной платы и т. Как правило, такие попытки неоправданны: банки проверяют даже номер домашнего телефона. Поэтому неудивительно, когда клиент, указавший домашний телефон своего дедушки или приписавший к своей зарплате нолик, получает отказ. Что касается городского домашнего телефона, то он не только должен иметься в квартире клиента, — он должен еще и работать.

Допустим, клиент предоставляет справку по форме 2-НДФЛ, в которой указан размер дохода, равный 50 тыс. При проверке банком данной информации выясняется, что все соответствует действительности, но официальной является только часть этого дохода, например, 20 тыс. Такую ситуацию банки расценивают как фальсификацию документов и зачастую отказывают в кредитовании. Но не всегда. Иногда, даже если потенциальный заемщик сложил в своем доходе официальную зарплату и сторонние заработки, банки все же выдают ему кредит.

Если у клиента уже плохая история, есть смысл попробовать согласиться на более высокий первоначальный взнос. Это обусловлено тем, что в этот период банки сдают отчетность, и сотрудники, которые непосредственно работают с заемщиками, подсчитывают свои результаты за месяц. Иными словами, влияние человеческого фактора в этот период является особенно высоким.

Ольга также рассказала, что дополнительным преимуществом будет предоставление такого дополнительного документа как пенсионная карточка. Да и вообще, чтобы не тратить свое время зря и не искать себе проблем, клиенту лучше говорить банку правду. Расплатиться бы побыстрее Когда кредит получен, его надо как можно быстрее погашать, поскольку это экономит клиенту и средства, и время, и нервы. В Промсвязьбанке полное досрочное погашение кредита возможно в любую дату, а частичное — только в дату ежемесячного платежа.

При этом в соответствии с потребностями клиента производится либо уменьшение суммы платежа по кредитному договору, либо сокращение срока кредитования. Формально, законом установлен срок уведомления заемщиком банка о предстоящем досрочном погашении задолженности — не менее 30 дней до даты погашения.

Фактически, банк предоставляет возможность клиентам произвести полное погашение уже в дату обращения в офис. В Абсолют Банке досрочное погашение кредита возможно с 1 дня. Для его совершения клиенту необходимо обратиться в отделение банка. Далеко не все россияне знают, что в самом начале выплат по крупным кредитам, таким как ипотека, клиент выплачивает, в основном, проценты банку. Чем ближе срок окончания кредитования, тем выше доля тела кредита в выплатах.

В связи с этим, перед тем как подписывать договор, необходимо выяснить у банка, как происходит погашение процентов и тела кредита, а также выяснить, каким образом можно быстрее выплатить тело. Если заемщик желает расплатиться с банком быстрее, ему следует вносить не только платежи по графику, но и некоторые средства сверх платежей.

Например, по графику человек платит 30 тыс. Через 12 месяцев клиент обращается в банк с просьбой провести перерасчет платежа, поскольку за год тыс. Эксперт рассказал об одном клиенте организации, который допустил по небольшому кредиту просрочки в количестве более пяти сроком до 30 дней.

В результате, платежеспособный заемщик испортил себе кредитную историю и получил отказ в получении потребительского кредита. Кто кого При возникновении проблем с внесением платежей по кредиту, банк сначала предпринимает меры по восстановлению платежеспособности клиента, если, конечно, может до него дозвониться, поскольку, как уже говорилось, нередки случаи, когда столкнувшиеся с финансовыми проблемами заемщики начинают избегать контакта с банком.

Во многих случаях к положительным результатам приводит своевременная реструктуризация кредита, например, за счет уменьшения суммы ежемесячного платежа на какой-либо срок, конвертации иностранной валюты кредита в рубли, удлинения срока кредитования и т.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Веерная подача заявок на кредит в банки и последствия

Особенности оформления заявки на кредит, виды заявок на кредит. В случае если кредит действительно нужен, лучше всего. Многие кредитные консультанты, перед тем как подать заявку на кредит советуют потенциальным заемщикам четко определить цели.

Тема: Кредитная история Можно ли подавать заявку на кредит сразу в несколько банков Короткий ответ: нет, если вы хотите получить кредит. Длинный ответ: многое зависит от типа кредита, который вы ищите, и способа отправки заявок. Но в целом все равно нет. В статье расскажем, почему так, и как добиться одобрения кредита. Почему заявка на кредит в несколько банков сразу — плохо Каждый запрос на кредит отражается в вашей кредитной истории. Если за последний месяц вы создали больше заявок на кредит, для банка это — негативный сигнал. Он указывает на вашу острую потребность в деньгах. Банкам не нужны такие клиенты, и они предпочитает ответить отказом на заявку. Дополнительным негативным сигналом для банка могут послужить отказы других кредитных организаций по недавним заявкам. Они также отражаются в кредитной истории. Так ваши заявки отражаются в кредитной истории. Если вы покупаете квартиру у застройщика или агентства недвижимости, которые аккредитованы в нескольких банках одновременно. Банки понимают, что, обращаясь в автосалон или строительную компанию, вы обратитесь к нескольким кредиторам сразу. И готовы не засчитывать это как негативный фактор. Россияне подают заявки в несколько банков сразу и потому выбирают оптимальный вариант из числа одобренных. С банки перестали обращать внимание на несколько подряд заявок на автокредит. С марта года они не против нескольких заявок на ипотеку. Владимир Шикин, заместитель директора по маркетингу НБКИ — Отправка ипотечной заявки в несколько банков больше не будет портить кредитную историю заемщика.

Паспортные данные Этот раздел частично может дублировать информацию из первого. В частности еще раз может быть запрошена дата рождения, а также информация о смене фамилии.

Подробнее об условиях Мы уже привыкли, что большинство товаров и услуг можно заказать не выходя из дома.

Как получить кредит в банке: необходимые документы и нюансы процедуры

Как правильно подать заявку на кредит в банк Москва, Большинство подателей этих заявок получают отказ. Чтобы повысить вероятность положительного решения, необходимо следовать ряду приведенных ниже рекомендаций. PressRelease Любой потенциальный заемщик подвергается оценке еще до того, как начнет заполнять заявку. Данный сервис поможет выбрать и оценить реальные банковские продукты, а такжа вашу кредитоспособность.

Подаю заявку в банки — отказывают

Где можно оформить карту? Получить кредит в банке сегодня очень просто — потребительское кредитование давно стало самым популярным финансовым продуктом и каждый банк предлагает десятки вариантов. Поэтому сейчас есть возможность оформить кредит без поручителей, справок и проверок, затратив на процесс подачи заявки и ожидание одобрения всего несколько минут. Прежде чем решиться на оформление кредита, следует тщательно и трезво оценить свои возможности — ведь долг рано или поздно придется отдавать, причем с процентами. Кроме того, будет совсем не лишним потратить немного времени на сравнение предложений по кредитам в разных банках, так как условия могут значительно различаться. Определяемся с целью кредита Перед тем как оформлять кредит в банке, важно определить, какой его тип подходит вам больше. Все продукты кредитования можно разделить на две категории — целевые и нецелевые. К целевым относятся заемные средства, направленные на приобретение конкретного товара или услуги. Чаще всего их берут на крупные приобретения — автомобиль или квартиру, или же для мероприятий, требующих значительных расходов — таких как обучение или ремонт.

Заявка на кредит — письменное обращение клиента в банк для получения ссуды. На сегодняшний день существуют два варианта подачи заявки.

Подаю заявку в банки — отказывают Подаю заявку в банки — отказывают Отказ в получении кредита это гораздо серьезнее чем многие из нас думают. На самом деле причин для отказа много. Но что делать когда все банки беспорядочно отказывают в выдаче кредита? Основной ошибкой когда потенциальный заемщик получает отказ — является многократная подача заявки в несколько банков и получения отказа в последних, немедленная очередная подача заявки.

Онлайн-заявка на кредит: быстро, просто, удобно

.

Заявка на кредит

.

Можно ли подавать заявку на кредит сразу в несколько банков

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как правильно подать заявку на кредит, чтобы банк не отказал?
Похожие публикации